Labai lengva nusipirkti automobilį kreditu. Tam nereikia turėti daug pinigų. Paprastai pradinis mokėjimas yra 10 - 20% automobilio kainos. Sunkiausia bus tada, kai ateis laikas išmokėti šią paskolą. Gerai, jei jūsų finansinė būklė gerėja ir ką daryti, kai pajamos mažėja. Renkantis paskolą svarbu atsižvelgti ne tik į paskolos sumą, palūkanas, mokėjimo sumą, bet ir į finansinę riziką.
Dažnai noras vairuoti naują automobilį priverčia žmones daryti kvailus dalykus. Nepriklausomai nuo finansinės padėties, asmuo perka naują automobilį kreditiniu būdu. Po kurio laiko jis neturi kuo atsiskaityti ir parduoda automobilį. Kad taip neatsitiktų, turite pasirinkti tinkamą paskolą, taip pat parengti savo finansinę apsaugą.
Renkantis paskolą, rekomenduoju apsvarstyti 3 variantus. Tai yra pelninga paskola, konservatyvi paskola ir saugi paskola. Šių paskolų permokos dydis yra skirtingas. Gera paskola turi nedidelę permoką, tačiau didesnė rizika. Saugi paskola leis jums gyventi ramiau, tačiau palūkanų mokėjimas bus didelis.
Apsvarstykime kiekvieną variantą išsamiau. Apskaičiuokite automobilį, kurio vertė 1 000 000 rublių. Mes nesvarstysime agresyvaus paskolos varianto, kai jūsų rankose yra tik 100 000 tūkstančių rublių, o likusi suma yra kreditinė. Ne visi galės kas mėnesį mokėti 30 000 rublių sumas. Teisingiausia ir pagrįstiausia būtų sukaupti tam tikrą pinigų sumą ir tik tada kreiptis dėl paskolos. Tarkime, jūs pardavėte seną automobilį ir sutaupėte pinigų. Jūsų kapitalas yra 500 000 rublių.
Pelninga paskola išduodama trumpesniam laikotarpiui, atitinkamai dideli mėnesiniai mokėjimai. Dėl šios priežasties permoka bus minimali. Trumpalaikė paskola turėtų būti laikoma iki 3 metų laikotarpiu. Pelningiausia paskola yra paskola automobiliui, nes paskolos palūkanos yra žymiai mažesnės nei vartojimo paskolos. Paprastai, kreipdamiesi dėl paskolos automobiliui, turite kreiptis dėl KASKO. Tačiau yra bankų, kuriuose KASKO registracija nėra būtina sąlyga. Auto paskola bus pelningiausia paskola su minimaliomis palūkanomis ir nedideliu permokėjimu.
Skaičiavimui naudojame kredito skaičiuoklę svetainėje www.calculator-credit.ru. Įveskime šiuos parametrus: paskolos suma yra 500 000 rublių, paskolos terminas - 36 mėnesiai, palūkanų norma - 11%.
Mėnesinė įmoka bus 16369 rubliai, palūkanų permoka - 89297 rubliai.
Kreipdamiesi dėl paskolos automobiliui atminkite, kad automobilį įkeis bankas, todėl jo parduoti negalite.
Dabar pažvelkime į konservatyvią paskolos rūšį. Ši parinktis tinka didesniam skaičiui piliečių, nes jos mėnesinės įmokos yra mažos. Mokėjimo suma buvo sumažinta padidinus paskolos terminą iki 5 metų. Tokiam laikotarpiui išduodamos tik vartojimo paskolos. Norėdami gauti palankią palūkanų normą, susisiekite su banku, kuris išduoda jūsų atlyginimą. Tokiems klientams paprastai yra specialios skolinimo programos, ir jūs gausite palankias sąlygas.
Į paskolos skaičiuoklę įrašykime šiuos parametrus: paskolos suma yra 500 000 rublių, paskolos terminas - 60 mėnesių, palūkanų norma - 20%.
Mėnesinė įmoka bus 13 247 rubliai, permokėta palūkanos - 294 817 rublių.
Tokia paskola turi mažesnę mėnesinę įmoką ir jūsų automobilis nebus įkeistas bankui.
Trečioji paskolos rūšis yra saugi. Tinka žmonėms su mažomis pajamomis arba nenorintiems greitai grąžinti paskolos, o laisvus pinigus išleisti kitiems poreikiams. Pasirinkite banką, kuris išduos vartojimo paskolą ilgesniam laikotarpiui, pavyzdžiui, 84 mėnesiams. Dėl šios priežasties mėnesinė įmoka bus dar mažesnė. Tačiau palūkanų norma padidės. Bendra palūkanų permoka bus didesnė, bet jūs būsite saugesni. Tokia paskola yra lankstesnė, nes galite valdyti savo mokėjimus. Tai yra, turėdami nedidelę mėnesinę įmoką, visada galite sumokėti daugiau pinigų už paskolą ir sutaupyti palūkanoms. Kai pajamos sumažės, galite grįžti prie minimalios mokėjimo sumos.
Į paskolos skaičiuoklę įrašykime šiuos parametrus: paskolos suma yra 500 000 rublių, paskolos terminas - 84 mėnesiai, palūkanų norma - 23%.
Mėnesinė įmoka bus 12 024 rubliai, palūkanų permoka - 509 982 rubliai.
Todėl paskolos permoka bus didžiulė, tačiau jūs turite mažesnę mėnesinę įmoką ir nepamirškite apie infliaciją. Po 7 metų pinigai taps niekam tikę, ir jūs grąžinsite pinigus, kurie turi kitokį svorį.
Dabar palyginkime visas tris paskolos galimybes.
Rinkdamiesi paskolą įvertinkite savo finansinę padėtį. Apskaičiuokite savo pajamas ir išlaidas. Ar galite sumokėti pelningą paskolą? Jei mokėjimai atims visas jūsų pajamas, apsvarstykite, ar verta rizikuoti, ir imkite tokią paskolą. Taupyti pinigus yra labai gerai, tačiau imti tokią paskolą, kai sandėlyje nelieka pinigų, būtų neteisingas sprendimas. Pagalvokite, ką darysite, jei jūsų pajamos sumažės ir nėra ko mokėti. Negalėsite parduoti automobilio, nes jis yra įkeistas.
Kreipdamiesi dėl bet kurios paskolos, turite įvertinti riziką ir žinoti, ką daryti, kai sumažėja pagrindinės pajamos. Aš patariu jums parengti finansinę apsaugą. Būtina sukurti grynųjų pinigų pagalvėlę. Jei paskolos mokėjimai jums yra labai dideli, turite atidėti pirkimą ir sutaupyti dar šiek tiek pinigų. Sukurkite 6 mėnesinių įmokų grynųjų pinigų rezervą. Tokiu būdu turėsite pinigų atsargas, kurias galėsite panaudoti sunkiausiais laikais.
Ši technika gali būti naudojama bet kuriai automobilio vertei. Į paskolos skaičiuoklę įrašykite norimą automobilio kainą ir gaukite kitus skaičiavimo rezultatus.
Atminkite, kad paskolos mokėjimai nėra visos išlaidos perkant automobilį. Kiekvienais metais jūs turite sumokėti draudimą, mokesčius, pirkti detales ir kitas eksploatacijos išlaidas su automobiliu.
